不少問題亟待解決

目前，我國形成了工傷保險+企業補充安全保險的模式，一定程度上保障了高危行業的事故賠償。“由于我國安全保險剛剛起步，體系尚未健全，在事故發生后發揮的經濟補償作用還很小，‘企業出事、政府買單’情況仍舊比較突出。”張根虎直言，當前我國高危行業安全保險推行中存在不少問題。

一是保險險種復雜，重復交叉，投保率低。當前，高危行業存在工傷保險、人意險、安責險、雇主責任險等多種險種，保險險種體系較為復雜，各自定位和職能不明確。

“部分保險產品在保障范圍上同質性強，費率和賠付標準不一，不利于險種推廣。”除此之外，工傷保險賠付額度偏低，參保率不高，高危行業農民工較少能享受到工傷保險的保障。

從2006年至今，安責險實施情況也不理想。試點地區的不少企業缺乏投保積極性，多數還僅停留在調研論證、方案制定階段。人意險、雇主責任險等險種投保率更低。張根虎介紹，在美國，保障雇員工作場所人身安全的唯一險種是工傷保險，有90%以上的雇員都受到工傷保險保護，日本覆蓋率高達98%。

二是自我保險機制欠缺。張根虎分析，我國自我保險機制主要是風險抵押金。風險抵押金制度是保險的初級形式，作為政府對企業安全生產管理進行行政干預的手段，目的是為了事故賠償和預防，但實施效果并不理想。

“企業按照規模計提繳存，金額從30萬元至600萬元不等，由于只能專戶專用，動用手續繁瑣，導致實踐中使用風險抵押金解決事故善后問題的案例很少，造成大量資金閑置。”張根虎說，由于風險抵押金在性質上屬于企業自身所有，不能在企業之間調劑使用，無法收到“一人為眾、眾為人人”的放大效果。

三是保險的預防功能未體現。張根虎說，現行《工傷保險條例》雖然確定了“工傷保險要與事故預防和職業病防治相結合”的原則，但沒有明確職業康復和工傷預防所需資金的比例，有重工傷認定、待遇支付，輕工傷預防和工傷康復的傾向。

“不少工傷保險制度發達的國家，都從保險基金中撥付一定款項，專門用于安全生產預防。“張根虎介紹，德國同業公會每年從工傷保險基金中提取大約8%的資金，用于事故預防事業。

開出“四劑藥方”

怎么解決這些問題？張根虎開出了“四劑藥方”。

一要整合保險品種，建立統一的安全生產責任保險。張根虎建議，要盡快對高危行業現行各類保險險種進行研究整合，吸收合并，建立統一的安全生產責任險制度，改變現有保險功能單一且重復交叉的現象，減少企業多頭投保的負擔。

二要立法強制，加快高危行業安全生產保險的進程。據悉，德國、日本、澳大利亞等國實施安全保險制度都有立法保證、強制參保的特征，對強制推行的保險都有比較嚴格的限制條件，并且要求保險公司必須開展防災防損、安全生產檢查等相關工作。

“在我國，由于在法律層面缺乏強制推行安全生產責任保險的有力支撐，致使企業參加保險意愿不強，即使是試點地區，仍有部分高危行業企業不愿意參保。”張根虎說，目前只有海南省把強制推行安全生產責任保險納入《海南經濟特區安全生產條例》。

三要盡快實現風險抵押金向安全生產保險的轉換。張根虎說，當前安全保險制度替代現行風險抵押金制度已日趨成熟，要盡快實現二者轉換，減少政府行政運作成本，調動企業積極性，解決長期存在繳存難、資金閑置問題。

四要建立事故預防基金，發揮事故預防功能。安全生產與工傷保險跨部門管理，各地分塊自治，基金結余過多，造成資金沉淀和浪費。與此同時，在事故預防和安全生產投入方面投入過少。

“應當借鑒國外先進做法，建立統一的安全生產責任保險制度后，在保險基金中提取相應的事故預防經費，建立安全生產事故預防基金，確定事故預防工作方向，聯合開展宣傳培訓教育活動.”張根虎說。